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순수 보장형 보험과 만기 환급형 보험의 개념과 특징
우리가 보험을 가입하려고 알아보다 보면 순수 보장형 운전자 보험, 만기 환급형 운전자 보험, 만기 환급형 암 보험, 순수 보장형 암 보험 등과 같이 시중에는 많은 순수 보장형과 만기 환급형 상품이 있습니다. 순수 보장형과 만기 환급형의 구분은 보험상품을 선택해야 하는 큰 카테고리 중의 하나이기 때문에 순수 보장형과 만기 환급형의 차이점과 특징에 대해서 알아보겠습니다.
순수 보장형 보험
만기 시 환급금이 없고, 순수하게 보장만 받는 보험을 의미합니다. 저축의 기능 없이 순수하게 보장과 혜택만을 받을 수 있는 보험입니다. 사고 발생시에 약관에 정해진 대로 보험금이 지급 되지만, 사고가 발생하지 않으면 납부한 보험료는 소멸되기 때문에 중간에 해지나 만기 시 돌려받는 환급금이 없습니다.
즉, 보장에만 집중하는 보험상품입니다. 그렇기 때문에 만기 환급형에 비해 보험료는 상대적으로 저렴합니다.
만기 환급형 보험
보험 사고가 발생하여 보장 금액이 지불되더라도 만기 시에 환급금이 지급되는 보험을 의미합니다. 보험사고 발생 유무와 관계없이 납부한 보험료의 일부를 돌려 받을 수 있는 상품입니다. 단, 보험 약관에 따라서 보험금을 받았을 경우 환급금이 줄어들거나 1회성 보장보험의 경우 보험 사고로 보험금을 받을 때 환급금도 지급받고 보험 기간이 끝나는 경우도 있습니다.
순수 보장형과 민기 환급형의 비교
| 구분 | 순수 보장형 | 만기 지급형 |
| 보험료 | 저렴 | 높음 |
| 만기환급금 | 없음 | 있음 |
일반적으로 순수 보장형 보험보다 만기 환급형 보험을 선호하는 이유
많은 사람들이 만기 환급형을 선호합니다. 즉, 비용으로 생각되는 순수 보장형 보험료에 대해서 손해를 보는 것 같은 생각이 들기 때문입니다.
무조건 만기 환급형 보험만 선호하면 안 되는 이유
만기 환급형의 보험료가 월 60,800원, 순수 보장형의 보험료가 44,200원이라고 가정을 하겠습니다. 상품의 만기는 80세 만기이며 10년 납입 200구좌 기준입니다.
만기 환급형을 선택했을 때 만기인 80세에 돌려받는 돈은 729만원입니다. 만기 환급형일 때 보험회사는 매우 긴 시간 고객에게 받은 돈을 복리로 굴려서 수익을 창출합니다. 그런데 만약 고객이 직접 매달 차액인 16.600(60,800원 - 44,200원)원을 80세까지 복리로 직접 굴린다면 예금 금리 3%로 복리로 운용했을 때 약 3,000만원정도 됩니다. 따라서 고객은 약 3,000만원에서 729만원의 차액만큼 손해를 보는 것입니다.
또한 많은 사람들이 보험료 납입이 끝나는 시점에 환급금을 돌려 받는 줄 아는 경우가 많습니다. 이렇게 인지하고 있다면 정말 큰 낭패를 볼 수 있습니다. 환급금은 납입 완료시기가 아닌 만기시점에 주는 것으로 위의 예시로 보면 80세에 환급을 해주는 것입니다.
심지어 만기에 환급을 받는다고 해도 물가상승률 고려하면, 수령 시점의 그 돈이 큰 의미가 없다는 것입니다. 요즘엔 100세 시대에 맞춰 100세 만기도 많이 가입하는 추세인데 아무리 100세 시대라 해도 그 시점에 만기환급금을 받는 다는 것은 정말로 의미가 없는 것입니다.
이런 점들을 종합적으로 고려해서 앞으로 가입할 땐 순수 보장형과 만기 환급형을 두고 한번 더 심사숙고 하시기를 바랍니다.
결론
- 만기 환급형이 무조건 좋은 것은 아님
- 그 돈을 본인이 직접 저축하면 더 큰 수익을 낼 수 있음
- 100세에 화폐가치까지 하락한 상태에서 그 돈이 의미가 있을지 생각해보기
- 항상 보험을 가입하기 전에 스스로 삼성생명, 교보생명, 흥국생명, 신한라이프, DGB생명, KDB생명, 미래에셋생명, KB라이프, DB생명, 한화생명, 하나생명, IBK연금보험, 농협생명, ABL생명, 동양생명, 메트라이프, 라이나생명, BNP카디프생명, AIA, 삼성화재, DB손해보험, 현대해상, 메리츠화재해상, KB손해보험, 한화손해보험, 롯데손해보험, 흥국화재 등의 모든 보험회사를 비교해보고 각 보험사의 온라인 인터넷 홈페이지의 다이렉트 보험을 통해서 세부사항을 확인한 후에 상담 및 가입하는 것을 권장합니다.
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